Assurance maladie grave vs invalidité 

Nous ne connaissons pas les risques que la vie peut nous lancer, mais nous pouvons toujours nous préparer à y faire face. L’assurance maladie grave et invalidité est une forme d’assurance qui peut vous apporter cette sécurité. Chacune d’elle peut vous assurer un moyen de protéger les risques financiers d’un diagnostic de maladie grave ou d’invalidité. Dans l’article suivant, nous verrons la différence entre les deux et comment ceux-ci pourraient vous être utiles. 

Assurance maladie grave 

Débutons avec l’assurance maladie grave. Celle-ci est prise sous la même forme qu’une assurance vie, elle est prise sur une période temporaire allant de 10 ans à 75 ans ou permanente pour la vie.  

Cette assurance vous assure une assurabilité à vie. Prenons, par exemple, que votre état de santé change durant le terme de votre contrat, l’assureur devra assumer le renouvellement tel que stipuler dans le contrat. De plus, votre assurance pourra être convertie en assurance permanente par la suite si vous le désirez. 

Cette assurance est flexible selon votre budget. Vous pourriez, par exemple, choisir l’option 4 maladies graves et non 25 vous permettant de payer un montant moins élevé. 

Assurance invalidité 

Poursuivons avec l’assurance invalidité. Celle-ci est prise sur une période allant de 2 à 5 ans jusqu’à l’âge maximum de 65 ans. Ce qui signifie que lors de votre 65e anniversaire vous ne pourrez plus avoir d’assurance invalidité. Celle-ci doit être prise pour un montant minimum de 100$ par mois et peut aller jusqu’à 10 000$. Tout dépendants des assureurs, les maximums de protection peuvent varier.  

De plus, il est possible de collecter plus d’argent avec l’assurance crédit pour couvrir vos dettes telles que votre prêt hypothécaire, vos cartes de crédit, etc. Pour en savoir davantage au sujet de l’assurance crédit, contactez votre planificateur financier. 

Les risques d’une invalidité long terme ou maladie graves 

Lorsque survient une invalidité ou une maladie grave, nous ne pensons pas aux conséquences qu’elle pourrait avoir sur notre santé financière. Le niveau de stress est déjà présent et si vous n’êtes pas bien préparé financièrement, il ne pourrait que s’accroître. 

Le fait de ne pas travailler pour différentes raisons entraîne une perte de revenu. Si l’invalidité ou la maladie grave persiste, vous pourriez être en congé plus longtemps et, sans assurance, les risques pour vos finances ne feront que croître. Ceci pourrait vous obliger à racheter vos actifs comme votre REER ou encore devoir faire la vente de votre maison pour couvrir vos besoins et ceux de votre famille. Le fait d’être assuré en cas de maladie grave ou d’invalidité peut vous procurer cette protection et cette tranquillité d’esprit. 

Maladie grave vs invalidité 

En conclusion, l’assurance maladie grave et invalidité peut être un bon choix pour vous éviter du stress additionnel lorsque la vie vous lance des imprévus. Pour obtenir d’informations sur les types d’assurance ou obtenir le soutien financier dont vous désirez prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers.